Постанова від 06.12.2018 № 135 Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

від 6 грудня 2018 року N 135

Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду

Із змінами і доповненнями, внесеними
постановами Правління Національного банку України
від 23 грудня 2020 року N 167,
від 6 жовтня 2021 року N 102,
від 16 вересня 2023 року N 116,
від 18 грудня 2024 року N 151

Відповідно до статей 7, 15, 55 та 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 66 та 67 Закону України "Про банки і банківську діяльність", з метою підвищення ефективності здійснення Національним банком України нагляду за дотриманням банками та іншими особами, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність, вимог банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України, з урахуванням оцінки ризиків, сприяння стабільності банківської системи, захисту інтересів вкладників та кредиторів банків Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду, що додається.

2. Главу 5 розділу I Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року N 346, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17 вересня 2012 року за N 1590/21902 (зі змінами), виключити.

3. Департаменту банківського нагляду (Дегтярьова Н. М.) після офіційного опублікування довести до відома банків інформацію про прийняття цієї постанови.

4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови Національного банку України Рожкову К. В.

5. Постанова набирає чинності через два місяці з дня її офіційного опублікування.

ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління Національного банку України
06 грудня 2018 року N 135

Положення
про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду

I. Загальні положення

1. Це Положення розроблено відповідно до статей 7 та 55 Закону України "Про Національний банк України", статей 66 та 67 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки), з урахуванням положень ДИРЕКТИВИ ЄВРОПЕЙСЬКОГО ПАРЛАМЕНТУ І РАДИ 2013/36/ЄС від 26 червня 2013 року про доступ до діяльності кредитних установ і пруденційний нагляд за кредитними установами та інвестиційними фірмами, про внесення змін до Директиви 2002/87/ЄС та про скасування директив 2006/48/ЄС та 2006/49/ЄС (зі змінами), з урахуванням Основних принципів ефективного банківського нагляду та рекомендацій Базельського комітету з банківського нагляду з метою встановлення порядку здійснення Національним банком України (далі - Національний банк) безвиїзного банківського нагляду на підставі ризик-орієнтованого підходу.

(пункт 1 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 06.10.2021 р. N 102)

2. У цьому Положенні терміни вживаються в такому значенні:

1) безвиїзний нагляд - форма здійснення Національним банком банківського нагляду за дотриманням банками, банківськими групами або іншими особами, які можуть бути об'єктами нагляду Національного банку відповідно до Закону про банки, банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону України "Про платіжні послуги") (далі - законодавство, що регулює діяльність на платіжному ринку), установлених пруденційних нормативів з метою сприяння стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників і кредиторів банків;

(підпункт 1 пункту 2 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116,
у редакції постанови Правління
Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

1¹) куратор поглибленого аналізу - посадова особа Національного банку, визначена членом Правління Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення безвиїзного банківського нагляду (далі - підрозділ банківського нагляду);

(пункт 2 доповнено підпунктом 1¹ згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

1²) поглиблений аналіз - здійснення контрольного (перевірочного) отримання банківської послуги / фінансової платіжної послуги шляхом імітації реальної взаємодії клієнта з банком / відокремленим підрозділом банку, включаючи укладення договору на отримання послуг або проведення платіжної операції у готівковій чи безготівковій формі, з метою підтвердження дотримання/порушення банком встановлених законодавчих та регуляторних вимог щодо надання банківських послуг / фінансових платіжних послуг;

(пункт 2 доповнено підпунктом 1² згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

2) підпункт 2 пункту 2 виключено

(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

3) підпункт 3 пункту 2 виключено

(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

4) підпункт 4 пункту 2 виключено

(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116,
у зв'язку з цим абзаци шостий - сьомий
уважати відповідно абзацами третім - четвертим)

5) уповноважена посадова особа Національного банку - член Правління Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність підрозділу банківського нагляду відповідно до розподілу функціональних обов'язків між Головою Національного банку, його першим заступником та заступниками Голови Національного банку.

(пункт 2 доповнено підпунктом 5 згідно з постановою
Правління Національного банку України від 23.12.2020 р. N 167,
підпункт 5 пункту 2 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

Термін "професійне судження" уживається в цьому Положенні у значенні, наведеному в Законі про банки.

(пункт 2 доповнено новим абзацом шостим згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151,
у зв'язку з цим абзац шостий уважати абзацом сьомим)

Інші терміни, що використовуються в цьому Положенні, уживаються у значеннях, наведених у Законі про банки, інших законах України, нормативно-правових актах Національного банку.

(абзац сьомий пункту 2 із змінами, внесеними згідно з
постановою Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

3. Безвиїзний банківський нагляд здійснюється підрозділом банківського нагляду відповідно до вимог Закону України "Про Національний банк України", Закону про банки, інших законів України, цього Положення, інших нормативно-правових актів Національного банку з метою:

(абзац перший пункту 3 у редакції постанови Правління
Національного банку України від 23.12.2020 р. N 167,
із змінами, внесеними згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

1) сприяння фінансовій стійкості та стабільності банківської системи України, захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків, шляхом:

здійснення комплексного та об'єктивного аналізу всієї наявної інформації щодо діяльності банку/банківської групи, включаючи інформацію щодо пов'язаних із банком осіб, інформацію, що отримана за результатами зовнішнього аудиту банку, статистичну/фінансову звітність, що подана до Національного банку;

проведення оцінки рівня ризиків та якості управління ризиками, притаманними діяльності банку, що передбачає проведення оцінки бізнес-моделі банку, рівня організації корпоративного управління та внутрішнього контролю банку, достатності капіталу банку та достатності ліквідності банку для покриття ризиків, із застосуванням професійного судження, сформованого за результатами безвиїзного нагляду за банком;

(абзац третій підпункту 1 пункту 3 із змінами, внесеними згідно з
постановою Правління Національного банку України від 23.12.2020 р. N 167)

забезпечення контролю за дотриманням банком вимог, обмежень щодо його діяльності, установлених Національним банком;

забезпечення своєчасного реагування на встановлені порушення вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, недоліки та негативні тенденції в діяльності банку, включаючи застосування до банку/банківської групи або інших осіб, які можуть бути об'єктами нагляду Національного банку відповідно до Закону про банки, заходів впливу адекватно вчиненому порушенню, здійсненню ризикової діяльності, застосуванню іноземними державами або міждержавними об'єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банку чи власників істотної участі в банку, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

абзац шостий підпункту 1 пункту 3 виключено

(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 06.10.2021 р. N 102)

2) застосування пропорційного підходу до нагляду, що передбачає концентрацію уваги нагляду на більших за розміром, складніших за структурою або більш ризикових банках, ураховуючи профіль ризику банків і основні напрями їх діяльності;

3) забезпечення своєчасного й ефективного прийняття рішень щодо діяльності банків Правлінням Національного банку або Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури (далі - Комітет з питань нагляду), що передбачає дотримання законності, неупередженого ставлення, об'єктивності, достовірності та обґрунтованості таких рішень.

(підпункт 3 пункту 3 із змінами, внесеними згідно з постановами
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116,
від 18.12.2024 р. N 151)

4. Національний банк має право за невиконання банком вимог цього Положення застосувати до банку заходи впливу в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку з питань застосування Національним банком заходів впливу.

II. Здійснення безвиїзного банківського нагляду

5. Національний банк здійснює безвиїзний банківський нагляд у таких формах:

1) поточний моніторинг фінансового стану банку та показників банківської групи з урахуванням ризик-орієнтованого підходу;

2) оцінка банку під час здійснення безвиїзного банківського нагляду на підставі оцінки рівня ризиків та якості управління ризиками;

2¹) поглиблений аналіз.

(пункт 5 доповнено підпунктом 2¹ згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

3) підпункт 3 пункту 5 виключено

(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

6. Поточний моніторинг фінансового стану банку та показників банківської групи здійснюється з метою визначення подальших наглядових дій за банком, спрямованих на забезпечення дотримання банком та іншими особами, стосовно яких Національний банк здійснює наглядову діяльність, законодавства України, установлених пруденційних нормативів та сприяння захисту інтересів вкладників і кредиторів банку, на підставі спостереження за змінами у фінансовому стані банку, шляхом:

(абзац перший пункту 6 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

1) нагляду за дотриманням вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку і пруденційних нормативів;

2) контролю за дотриманням банком вимог, обмежень щодо його діяльності, установлених Національним банком;

3) аналізу даних статистичної/фінансової звітності банку/банківської групи та інформації, отриманої з інших доступних джерел;

4) оцінки впливу ризиків, що притаманні діяльності банку, на фінансову стабільність банку/банківської системи України.

Порядок здійснення поточного моніторингу фінансового стану банку та показників діяльності банківської групи, оформлення результатів моніторингу визначається розпорядчим актом Національного банку.

7. Оцінка банку під час здійснення безвиїзного банківського нагляду проводиться з метою оцінки рівня ризиків, що притаманні діяльності банку та загрожують його функціонуванню (життєздатності), оцінки достатності капіталу банку, з урахуванням результатів проведеної Національним банком оцінки стійкості банку, та достатності ліквідності банку для покриття всіх суттєвих ризиків, оцінки бізнес-моделі банку, якості корпоративного управління, системи внутрішнього контролю, системи управління ризиками.

(абзац перший пункту 7 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

Порядок проведення оцінки банку під час здійснення безвиїзного банківського нагляду та оформлення результатів оцінки визначається розпорядчим актом Національного банку.

8. Пункт 8 виключено

(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

9. Пункт 9 виключено

(згідно з постановою Правління
Національного банку України від 06.10.2021 р. N 102)

10. Підрозділ банківського нагляду ініціює в межах компетенції прийняття Правлінням Національного банку / Комітетом з питань нагляду рішень про застосування/незастосування заходів впливу до банку, інших осіб, які можуть бути об'єктами нагляду Національного банку відповідно до Закону про банки, у разі виявлення за результатами безвиїзного банківського нагляду порушень вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, недотримання вимог щодо діяльності банку, установлених Національним банком, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.

11. Підрозділ банківського нагляду здійснює безвиїзний банківський нагляд на підставі:

1) даних статистичної/фінансової звітності банку/банківської групи, що подається до Національного банку відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з питань складання статистичної/фінансової звітності;

2) інформації, документів (їх копій та/або витягів із них), звітів, фінансових та інших планів/програм щодо діяльності банку, отриманих від банку/контролера банківської групи;

3) інформації про пов'язаних із банком осіб та про операції банку з пов'язаними з банком особами;

4) інформації та документів, отриманих від підрозділів Національного банку, державних органів, з інших доступних джерел, а також іншої інформації та документів, отриманих Національним банком під час виконання ним своїх функцій;

5) результатів оцінки стійкості банку, проведеної Національним банком;

6) результатів інспекційних перевірок;

7) результатів нагляду за дотриманням банківською групою, учасником якої є банк, установлених значень пруденційних нормативів.

11¹. Результати проведеного безвиїзного нагляду в разі виявлення в діяльності банку фактів порушень вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, недотримання вимог щодо діяльності банку, установлених Національним банком, або ознак здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, оформляються у формі довідки про виявлені порушення / ознаки здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку (далі - довідка), згідно з розділом VI цього Положення.

(розділ II доповнено пунктом 11¹ згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

12. Підрозділ банківського нагляду має право запитувати в банку або інших осіб, стосовно яких Національний банк здійснює наглядову діяльність, письмові пояснення, інформацію та документи (їх копії/електронні копії, витяги з них) щодо проведених операцій та з окремих питань діяльності, інформацію про пов'язаних із банком осіб, внутрішньобанківські документи (їх копії/електронні копії) шляхом подання відповідного запиту.

Запит оформляється як службовий лист Національного банку за підписом керівника підрозділу банківського нагляду або його заступника (або осіб, які виконують їхні обов'язки) та надсилається засобами поштового зв'язку або системи електронної пошти Національного банку.

(абзац другий пункту 12 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

13. Керівник банку (особа, яка виконує його обов'язки) (далі - керівник банку)/іншої особи, стосовно якої Національний банк здійснює наглядову діяльність, зобов'язаний забезпечити надання на запит підрозділу банківського нагляду письмових пояснень, достовірної інформації та документів (їх копій/електронних копій, витягів із них) у визначених у запиті форматі, структурі, обсягах та в установлений у запиті строк.

(абзац перший пункту 13 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

Підготовлені банком/іншими особами на запит підрозділу банківського нагляду письмові пояснення, інформація та документи надаються із супровідним листом за підписом керівника банку/іншої уповноваженої банком особи/іншої особи, стосовно якої Національний банк здійснює наглядову діяльність, або в інший спосіб, зазначений у запиті підрозділу банківського нагляду. Копії документів, витяги з них, що надаються на запит підрозділу банківського нагляду, засвідчуються підписом керівника банку/іншої уповноваженої банком особи/іншої особи, стосовно якої Національний банк здійснює наглядову діяльність, із зазначенням найменування його посади, власного імені та прізвища, дати засвідчення та проставленням напису "Згідно з оригіналом" (для паперової форми).

(абзац другий пункту 13 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

Сторінки (аркуші) копії документа/витягу з нього, що складається з двох і більше сторінок (аркушів), повинні бути пронумеровані та прошиті банком/іншою особою та на зворотному боці останнього аркуша такої копії на окремому невеликому аркуші, що наклеюється на нього поверх кінців ниток, зазначається напис: "Пронумеровано та прошито... арк." (зазначається кількість аркушів цифрами та словами) і проставляється відмітка про засвідчення копії документа/витягу з нього в порядку, визначеному в абзаці другому пункту 13 розділу II цього Положення.

Абзац четвертий пункту 13 виключено

(абзац четвертий пункту 13 із змінами, внесеними
згідно з постановою Правління Національного банку України
від 16.09.2023 р. N 116,
виключено згідно з постановою Правління
Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

14. Питання, що виникають під час здійснення безвиїзного банківського нагляду, вирішуються шляхом обміну листами засобами поштового зв'язку або системи електронної пошти Національного банку.

15. Підрозділ банківського нагляду має право ініціювати проведення робочих зустрічей з керівниками та працівниками банку та залучати фахівців інших підрозділів Національного банку для обговорення будь-яких питань, що виникають під час здійснення безвиїзного банківського нагляду.

III. Розділ III виключено

(розділ ІІІ із змінами, внесеними згідно з постановами
Правління Національного банку України від 23.12.2020 р. N 167,
від 06.10.2021 р. N 102,
виключено згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

IV. Порядок здійснення нагляду за діяльністю банку уповноваженим (уповноваженими) службовцем (службовцями) Національного банку

33. Національний банк уповноважує службовця (службовців) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку на підставі статті 67 Закону про банки.

34. Рішення про надання повноважень службовцю (службовцям) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку приймає уповноважена посадова особа Національного банку. Таке рішення оформляється розпорядчим актом Національного банку, до якого за потреби можуть уноситися зміни. Розпорядчий акт має містити таке:

1) повне найменування банку;

2) прізвище, ім'я, по батькові службовця (службовців) Національного банку.

35. На здійснення нагляду за діяльністю банку уповноважується (уповноважуються) службовець (службовці) Національного банку, який (які) має (мають) вищу економічну або юридичну освіту.

36. Підрозділ банківського нагляду повідомляє банк про уповноваження службовця (службовців) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку (далі - уповноважений службовець) протягом двох робочих днів із дня прийняття рішення про визначення такого уповноваженого службовця.

Повідомлення оформляється як службовий лист Національного банку за підписом керівника підрозділу банківського нагляду або його заступника (або осіб, які виконують їхні обов'язки) та надсилається засобами поштового зв'язку чи системи електронної пошти Національного банку.

(абзац другий пункту 36 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

37. Уповноважений службовець здійснює нагляд за діяльністю банку, перебуваючи безпосередньо в банку та/або шляхом проведення аналізу фінансової/статистичної звітності та іншої інформації щодо діяльності банку без відвідування банку.

38. Уповноважений службовець виконує повноваження щодо:

1) здійснення нагляду за:

дотриманням банком банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, вимог нормативно-правових актів Національного банку, виконанням банком своїх зобов'язань перед клієнтами, вкладниками та іншими кредиторами банку;

виконанням банком рішень Національного банку (уключаючи рішення про застосування заходів впливу / санкцій) та/або вимог Національного банку, пред'явлених (висунених) відповідно до статей 66, 67 Закону про банки, включаючи вимоги щодо усунення порушень законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку протягом визначеного Національним банком строку, уключаючи:

(абзац третій підпункту 1 пункту 38 із змінами, внесеними згідно з
постановою Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

виконання банком програми капіталізації / реструктуризації / плану фінансового оздоровлення / плану заходів щодо приведення своєї діяльності у відповідність до вимог законодавства України; та/або

виконання зобов'язань згідно з письмовою угодою, укладеною банком із Національним банком, за якою банк зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками; та/або

дотримання установлених Національним банком обмежень щодо діяльності банку;

2) інформування керівників підрозділу банківського нагляду про результати нагляду за діяльністю банку, включаючи виявлені факти порушень банком вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, виявлені ознаки, що можуть свідчити про здійснення банком ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.

(абзац перший підпункту 2 пункту 38 у редакції постанови
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

Уповноважений службовець за наявності обґрунтованих підстав готує інформацію про виявлені факти для інформування підрозділів Національного банку в межах їх компетенції;

3) підготовки обґрунтованих пропозицій керівникам підрозділу банківського нагляду стосовно:

подальших наглядових дій за банком у разі виникнення негативних тенденцій і проблем у його діяльності, які можуть становити загрозу втрати капіталу і ліквідності банку та інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

застосування заходів впливу до банку та/або керівника банку адекватно вчиненим порушенням банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.

Уповноважений службовець виконує інші повноваження, визначені нормативно-правовими актами Національного банку з питань банківського нагляду.

39. Уповноважений службовець має право:

1) одержувати від керівників банку шляхом надання відповідного письмового запиту інформацію, документи (їх копії / електронні копії, витяги з них) та письмові пояснення з питань діяльності банку, проведення банком будь-яких операцій, дотримання законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, вимог та обмежень щодо діяльності банку, установлених Національним банком, а також щодо стратегії банку та виконання бізнес-плану банку;

(підпункт 1 пункту 39 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

2) вільного доступу в робочий час до всіх приміщень банку та до систем автоматизації банківських операцій;

3) ініціювати під час перебування в банку проведення робочих зустрічей із керівниками, працівниками банку для отримання пояснень із питань діяльності банку та інформації про вжиття банком заходів щодо усунення порушень і недоліків у діяльності банку, забезпечення його фінансової стабільності, виконання бізнес-плану банку;

4) ознайомлюватися з документами банку щодо проведення банком будь-яких операцій із метою визначення рівня ризиків, на які може наражатися банк;

5) виготовляти та виносити за межі банку копії документів (електронні копії, витяги з них), уключаючи копії документів, що свідчать про порушення банком законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, здійснення ризикової діяльності, оформлених згідно з вимогами, зазначеними в пункті 13 розділу II цього Положення, та потрібних для подальших наглядових дій;

(підпункт 5 пункту 39 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

6) бути присутнім на загальних зборах учасників банку, засіданнях ради банку, правління банку, комітетів ради банку та правління банку.

40. Уповноважений службовець за згодою банку має право бути присутнім на нарадах, що проводяться в банку з питань діяльності банку, робочих зустрічах керівників банку з потенційними інвесторами банку з питань продажу чи реорганізації банку, визначення шляхів фінансового оздоровлення банку за рахунок коштів учасників / акціонерів / інвесторів.

41. Уповноважений службовець зобов'язаний забезпечити конфіденційність інформації про банк та його клієнтів, отриманої під час виконання повноважень згідно з цим Положенням.

42. Банк не пізніше наступного робочого дня з дня отримання повідомлення Національного банку про уповноваження службовця (службовців) на здійснення нагляду за діяльністю банку зобов'язаний забезпечити такого уповноваженого (уповноважених) службовця (службовців):

1) окремим приміщенням, обладнаним потрібними технічними засобами та копіювально-розмножувальною технікою;

2) вільним доступом у робочий час до всіх приміщень банку;

3) можливістю доступу до перегляду електронної пошти Національного банку;

4) повним доступом до всіх інформаційних систем банку, систем автоматизації банківських операцій та консультаційну підтримку з питань функціонування таких систем для перегляду в режимі реального часу всіх операцій банку та його клієнтів за всіма рахунками з можливістю формування виписок про рух коштів за рахунками за будь-який період діяльності банку, уключаючи період до дня призначення уповноваженого (уповноважених) службовця (службовців);

5) вільним доступом до всіх документів та інформації банку (у паперовій або в електронній формі), уключаючи ті, що містять інформацію з обмеженим доступом.

43. Керівники банку на запит уповноваженого службовця зобов'язані надати інформацію та письмові пояснення з питань діяльності банку, уключаючи інформацію щодо:

1) усунення порушень законодавства України та нормативно-правових актів Національного банку;

(підпункт 1 пункту 43 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

2) проведення банком будь-яких операцій, дотримання законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, вимог та обмежень у діяльності банку, установлених Національним банком, а також щодо забезпечення його фінансової стабільності, стратегії банку та виконання бізнес-плану банку;

(підпункт 2 пункту 43 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

3) виконання програми капіталізації / реструктуризації / плану фінансового оздоровлення / плану заходів щодо приведення діяльності банку у відповідність до вимог законодавства України;

4) виконання зобов'язань згідно з письмовою угодою, укладеною банком з Національним банком, за якою банк зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками.

44. Керівники банку зобов'язані на запит уповноваженого службовця надати письмові пояснення, інформацію та документи (їх копії / електронні копії, витяги з них) у визначених у запиті форматі, структурі, обсягах, способі надання інформації / документів та в установлений уповноваженим службовцем у запиті строк.

(абзац перший пункту 44 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

Запит надсилається в електронній формі засобами корпоративної електронної пошти (e-mail) Національного банку або надається в паперовій формі. Запит у паперовій формі підлягає реєстрації банком із зазначенням дати та часу отримання, про що робиться відповідна відмітка на другому примірнику запиту, що залишається в уповноваженого службовця.

(абзац другий пункту 44 із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

45. Банк зобов'язаний завчасно повідомити уповноваженого службовця про проведення загальних зборів учасників банку, засідань ради банку, правління банку, комітетів ради банку та правління банку, обов'язкове утворення яких передбачено Законом про банки (далі - збори учасників/засідання колегіальних органів банку), та створити умови для участі уповноваженого службовця в таких зборах/засіданнях. Повідомлення надсилається:

1) у строк, передбачений статтею 67 Закону про банки, але не пізніше ніж за 24 години до часу початку проведення зборів учасників/засідань колегіальних органів банку, що обраховуються на часовому проміжку протягом двох робочих днів поспіль;

2) на поштову скриньку уповноваженого службовця, зареєстровану в системі корпоративної електронної пошти (e-mail) Національного банку.

(пункт 45 у редакції постанови Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

(розділ IV із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 23.12.2020 р. N 167,
у редакції постанови Правління
Національного банку України від 06.10.2021 р. N 102)

45¹. Повідомлення банку про проведення зборів учасників/засідань колегіальних органів банку має містити інформацію про:

1) питання, які плануються до розгляду на зборах учасників/засіданнях колегіальних органів банку;

2) день, час і місце проведення зборів учасників/засідань колегіальних органів банку.

(розділ IV доповнено пунктом 45¹ згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

45². Банк повідомляє уповноваженого службовця про збори учасників/засідання колегіальних органів банку, проведення яких та/або прийняття рішень якими забезпечується шляхом електронного голосування/опитування, що не передбачає спільної присутності учасників (уповноважених на участь осіб), - шляхом надсилання повідомлення з урахуванням вимог пунктів 45, 45¹ розділу IV цього Положення.

(розділ IV доповнено пунктом 45² згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

45³. Банк надсилає Національному банку протоколи зборів учасників / засідань колегіальних органів банку разом із матеріалами (копіями / електронними копіями документів), що надавалися для розгляду на зборах учасників / засіданнях колегіальних органів банку для прийняття рішень, з питань:

1) затвердження та контролю за реалізацією стратегії банку, бізнес-плану, бюджету банку, планів підтримання достатності капіталу та достатності ліквідності, відновлення діяльності банку, фінансування банку в кризових ситуаціях, забезпечення безперервної діяльності банку, включаючи рішення про внесення змін;

2) затвердження та контролю за реалізацією стратегії та оперативного плану управління проблемними активами банку, включаючи рішення про внесення змін;

3) визначення джерел капіталізації банку;

4) прийняття рішення про вчинення банком значного правочину;

5) прийняття рішення про вчинення банком правочину із заінтересованістю;

6) розгляду інформації про надмірні ризики, на які може наражатися банк;

7) розгляду пропозицій щодо необхідних заходів для пом'якшення впливу ризиків (у розрізі кожного виду ризиків) на фінансовий стан, капітал та ліквідність банку;

8) затвердження внутрішньобанківських документів з питань управління ризиками (включаючи внесення змін до таких документів), перелік яких визначено в додатку 2 до Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 11 червня 2016 року N 64 (зі змінами) (далі - Положення N 64);

9) затвердження переліку лімітів (обмежень) щодо кожного виду ризику/ризиків, включаючи внесення змін до такого переліку;

10) затвердження значень лімітів щодо кожного виду ризиків (крім лімітів, що ухвалені кредитним рішенням для окремого контрагента, групи пов'язаних контрагентів, групи юридичних осіб під спільним контролем), включаючи перегляд значень лімітів;

11) розгляду звітів щодо ризиків (крім звітів стосовно окремих контрагентів, груп пов'язаних контрагентів, груп юридичних осіб під спільним контролем);

12) розгляду управлінської звітності банку про результати моніторингу достатності внутрішнього капіталу / внутрішньої ліквідності.

(розділ IV доповнено пунктом 45³ згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116,
пункт 45³ у редакції постанови Правління
Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

45⁴. Банк надсилає Національному банку протоколи зборів учасників / засідань колегіальних органів банку разом із матеріалами (копіями / електронними копіями документів), що надавалися для розгляду на зборах учасників / засіданнях колегіальних органів банку для прийняття рішень, з питань згідно з пунктом 45³ розділу IV цього Положення:

1) наступного робочого дня за днем складення / формування протоколу зборів учасників / засідань колегіальних органів банку;

2) на запит Національного банку, уповноваженого службовця Національного банку у визначених у запиті обсягах та в установлений у запиті строк.

(розділ IV доповнено пунктом 45⁴ згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116,
пункт 45⁴ у редакції постанови Правління
Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

(з 01.02.2025 р. розділ IV буде доповнено пунктом 45⁵ відповідно до підпункту 7 пункту 3 Змін, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

V. Порядок організації та проведення поглибленого аналізу

46. Національний банк за наявності обґрунтованих підстав має право прийняти рішення про проведення під час здійснення безвиїзного нагляду поглибленого аналізу з окремих питань діяльності банку щодо надання банківських послуг, фінансових платіжних послуг, здійснення платіжних операцій.

47. Підставами для прийняти рішення про проведення під час здійснення безвиїзного нагляду поглибленого аналізу є:

1) результати безвиїзного банківського нагляду;

2) інформація та документи, отримані від підрозділів Національного банку, державних органів, з інших доступних джерел;

3) інша інформація та документи, отримані Національним банком під час виконання ним своїх функцій.

Підпункти 1 - 3 пункту 47 розділу V цього Положення застосовуються, якщо результати безвиїзного банківського нагляду або інформація/документи можуть свідчити про недотримання банком вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, наявність недоліків або ризиків у діяльності банку, що створюють загрозу втрати банком капіталу, ліквідності та/або несуть загрозу для вкладників чи інших кредиторів банку.

48. Поглиблений аналіз не є інспекційною перевіркою у віддаленому форматі.

49. Національний банк під час проведення поглибленого аналізу здійснює оцінювання дотримання банком вимог законодавства України, включаючи оцінювання щодо:

1) порядку виконання платіжних операцій;

2) порядку надання банківських послуг / фінансових платіжних послуг.

50. Проведення поглибленого аналізу забезпечується шляхом використання технологій дистанційного банківського обслуговування, що дають змогу отримувати послуги через мережу Інтернет (онлайн-банкінг), платіжний додаток, платіжний застосунок, платіжний термінал, передплачений платіжний інструмент, програмно-технічні комплекси самообслуговування.

51. Проведення поглибленого аналізу може передбачати:

1) безпосереднє відвідування працівником Національного банку, який проводить поглиблений аналіз, приміщення банку / відокремленого підрозділу банку;

2) залучення третіх осіб для здійснення поглибленого аналізу.

52. Національний банк має право:

1) під час здійснення безвиїзного банківського нагляду проводити поглиблений аналіз без попереднього повідомлення банку / відокремленого підрозділу банку про його проведення;

2) отримувати під час проведення поглибленого аналізу окремі послуги / проводити операції з банком / відокремленим підрозділом банку з відповідною фіксацією цього процесу технічними засобами (фото- та/або відеофіксація);

3) укладати договір про отримання послуг фізичних та/або юридичних осіб щодо проведення поглибленого аналізу.

53. Уповноважена посадова особа Національного банку приймає рішення про проведення поглибленого аналізу.

54. Рішення уповноваженої посадової особи Національного банку про проведення поглибленого аналізу, до якого можуть уноситися зміни (за потреби), повинно містити:

1) найменування банку (відокремленого підрозділу банку);

2) код в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (далі - ЄДРПОУ) банку;

3) питання, що підлягають поглибленому аналізу;

4) строки проведення поглибленого аналізу;

5) перелік працівників Національного банку [зазначаються їх прізвища, власні імена, по батькові (за наявності), посади] на проведення поглибленого аналізу;

6) прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності), посада куратора поглибленого аналізу;

7) інформацію щодо залучення третіх осіб для здійснення поглибленого аналізу (у разі залучення);

8) спосіб технічної фіксації проведення поглибленого аналізу (за потреби);

9) суму коштів, що видається працівнику Національного банку для здійснення поглибленого аналізу (за потреби);

10) іншу інформацію щодо поглибленого аналізу (за потреби).

55. Куратор поглибленого аналізу здійснює загальне керівництво процесом поглибленого аналізу, координує вирішення внутрішніх питань та проведення зовнішніх комунікацій з банком (за потреби), включаючи підписання письмових запитів на отримання пояснень, інформації та документів, що виникають під час проведення поглибленого аналізу.

56. Результати проведеного поглибленого аналізу оформляються у формі протоколу про проведення поглибленого аналізу (далі - протокол), який складається в електронній або паперовій формі.

57. Протокол підписується працівниками Національного банку, які провели поглиблений аналіз, та погоджується куратором поглибленого аналізу (для електронної форми - із застосуванням кваліфікованого електронного підпису зазначених осіб).

58. Уповноважена посадова особа Національного банку затверджує форму протоколу.

59. Протокол повинен містити:

1) місце, дату та час складання;

2) реквізити розпорядчого акта Національного банку про проведення поглибленого аналізу;

3) опис процесу проведення поглибленого аналізу, включаючи інформацію про банк / відокремлений підрозділ банку (код банку в ЄДРПОУ), місце, дату та час проведення та вид операції, що проводилася, або послуги, що отримувалася;

4) інформацію про виявлені ознаки порушень або про їх відсутність;

5) прізвища, власні імена, по батькові (за наявності), посади працівників Національного банку, які провели поглиблений аналіз;

6) прізвища, власні імена, по батькові (за наявності) залучених фізичних осіб та/або представників юридичних осіб на підставі договору для здійснення поглибленого аналізу (у разі залучення);

7) додатки (матеріали з фото-, відеофіксацією).

60. Працівник Національного банку, який проводив поглиблений аналіз, після оформлення протоколу звертається до банку із заявою про розірвання укладених договорів, якщо під час проведення поглибленого аналізу було укладено договори з банком триваючої дії щодо отримання банківських послуг, фінансових платіжних послуг, здійснення платіжних операцій.

61. Національний банк у разі виявлення за результатами проведеного поглибленого аналізу в діяльності банку порушень законодавства України складає довідку згідно з вимогами розділу VI цього Положення.

Протокол та інші додатки (за наявності) додаються до довідки.

62. Протокол та інші матеріали щодо проведеного поглибленого аналізу є інформацією з обмеженим доступом і власністю Національного банку та не підлягають розголошенню. Розкриття інформації, що міститься в протоколі, здійснюється в порядку, визначеному Законом про банки.

(розділ V із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 23.12.2020 р. N 167,
у редакції постанови Правління
Національного банку України від 06.10.2021 р. N 102,
із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116,
у редакції постанови Правління
Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

VI. Порядок складання довідки про виявлені порушення / ознаки здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку

63. Національний банк за результатами безвиїзного нагляду складає довідку в електронній або паперовій формі.

Довідка складається в паперовій формі у двох примірниках у разі неможливості її складання в електронній формі.

Довідка підписується керівником підрозділу банківського нагляду або його заступником (або особами, які виконують їхні обов'язки).

64. Уповноважена посадова особа Національного банку затверджує форму довідки.

65. Довідка повинна містити:

1) місце та дату її складання;

2) найменування банку;

3) перелік інформації, документів, отриманих Національним банком у встановленому законодавством України порядку, що стосується обставин, фактів і висновків, викладених у довідці;

4) висновки, сформовані на підставі отриманих результатів безвиїзного нагляду, які можуть містити професійне судження, щодо виявленого факту (виявлених фактів) порушень / недотримання вимог щодо діяльності / ознак здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

5) опис виявленого порушення банком вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, факту недотримання вимог щодо діяльності банку, установлених Національним банком, виявлених ознак здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

6) іншу інформацію стосовно результатів безвиїзного нагляду (за потреби).

66. Довідка та інші матеріали щодо результатів безвиїзного нагляду є інформацією з обмеженим доступом і власністю Національного банку та не підлягають розголошенню. Розкриття інформації, що міститься в довідці, здійснюється в порядку, визначеному Законом про банки.

Матеріалами безвиїзного нагляду є документи (включаючи їх копії / електронні копії, витяги з них) стосовно діяльності банку в електронній або в паперовій формі, створені або отримані підрозділом банківського нагляду, інформація щодо звітності банку, що подається банком до Національного банку відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку, інформація про банк чи клієнтів банку, що збирається під час здійснення банківського нагляду, нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг.

67. Національний банк надсилає банку довідку із супровідним листом з урахуванням вимог щодо пересилання документів, які містять інформацію з обмеженим доступом (далі - ІзОД), що не належить до державної таємниці.

68. Національний банк у разі неможливості надсилання банку довідки в електронній формі доводить до відома банку довідку в один із таких способів:

1) надсилає банку перший примірник довідки в паперовій формі / копію довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідчену в порядку, установленому законодавством України, засобами поштового зв'язку разом із супровідним листом у паперовій формі / копією супровідного листа в паперовій формі з електронного документа, засвідченою в порядку, установленому законодавством України, з дотриманням вимог щодо пересилання документів, які містять ІзОД, що не належить до державної таємниці;

2) вручає банку перший примірник довідки в паперовій формі / копію довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідчену в порядку, установленому законодавством України.

69. Вручення банку першого примірника довідки в паперовій формі / копії довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України, здійснюється шляхом виклику уповноваженої особи банку за місцезнаходженням Національного банку в установлений Національним банком строк.

70. Банк не пізніше сьомого робочого дня з дня отримання довідки в електронній формі / першого примірника довідки в паперовій формі / копії довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України, зобов'язаний надіслати Національному банку лист в електронній формі з інформацією про ознайомлення з довідкою за підписом керівника банку (особи, яка виконує його обов'язки). Банк має право у такому листі надати Національному банку пояснення / зауваження / обґрунтовані заперечення щодо обставин, фактів порушень, викладених у довідці, а також надати необхідні документи або їх копії (електронні копії).

71. Довідка вважається такою, що доведена до відома банку в разі настання хоча б однієї з таких подій:

1) неотримання банком із незалежних від Національного банку причин довідки протягом семи робочих днів із дня надсилання довідки в електронній формі / першого примірника довідки в паперовій формі / копії довідки в паперовій формі з електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України;

2) неотримання від банку листа з інформацією про ознайомлення з довідкою в порядку та строки, установлені в пункті 70 розділу VI цього Положення.

72. Результати безвиїзного банківського нагляду, викладені в довідці, є підставою для розгляду Національним банком питання щодо застосування заходів впливу, встановлення вимог, обмежень щодо діяльності банку.

73. Банк має право протягом 15 робочих днів із дня отримання довідки, в якій викладене професійне судження, звернутися в письмовій формі до Національного банку з ініціюванням перегляду такого документа шляхом подання заяви:

1) в електронній формі на електронну поштову скриньку Національного банку;

2) у паперовій формі (засобами поштового зв'язку рекомендованим листом із повідомленням про вручення) у разі неможливості надсилання в електронній формі.

74. Рішення про перегляд професійного судження, викладеного в довідці, або про відмову в задоволенні заяви банку в перегляді професійного судження, викладеного в довідці, приймає Комітет з питань нагляду.

75. Рішення Комітету з питань нагляду про перегляд професійного судження, викладеного в довідці, або про відмову в задоволенні заяви банку в перегляді професійного судження, викладеного в довідці, надсилається до банку протягом п'яти робочих днів із дня його прийняття, але не пізніше 30 календарних днів із дня надходження заяви.

76. Довідка не змінюється, не анулюється, якщо Комітет з питань нагляду прийняв рішення про перегляд професійного судження, викладеного в довідці.

77. Рішення Комітету з питань нагляду, в якому викладене професійне судження щодо результатів безвиїзного банківського нагляду за діяльністю банку, є підставою для здійснення подальших наглядових дій щодо банку, включаючи застосування заходів впливу.

78. Банк (інший учасник адміністративного провадження) має право подати Національному банку в письмовій формі з обов'язковим документальним підтвердженням свої пояснення та/або зауваження в адміністративній справі, включно з доказами, на будь-якому етапі провадження до моменту прийняття рішення в адміністративній справі, а в разі проведення слухання у справі - до дня проведення або під час слухання.

79. Банк (інший учасник адміністративного провадження) подає Національному банку пояснення та/або зауваження в адміністративній справі:

1) в електронній формі на електронну поштову скриньку Національного банку;

2) у паперовій формі (засобами поштового зв'язку рекомендованим листом із повідомленням про вручення) у разі неможливості їх надсилання в електронній формі.

(Положення доповнено розділом VI згідно з постановою
Правління Національного банку України від 18.12.2024 р. N 151)

Додаток
до Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду
(пункт 26 розділу III)

Довідка про перевірку
(камеральна перевірка)

Додаток виключено

(додаток із змінами, внесеними згідно з постановою
Правління Національного банку України від 06.10.2021 р. N 102,
виключено згідно з постановою Правління
Національного банку України від 16.09.2023 р. N 116)

Додаток 2
до Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду
(пункт 42 розділу IV)

(Зразок)

Письмове запевнення

Додаток 2 виключено
(згідно з постановою Правління Національного банку України
від 6 жовтня 2021 року N 102)